O que é e para que serve o Questionário de Suitability?​

O que é o Questionário de Suitability?

O questionário de suitability é uma ferramenta utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o perfil de risco dos investidores.

O termo “suitability” vem do inglês e pode ser traduzido como “adequação” ou “adequabilidade”.

Esse questionário tem o objetivo de entender melhor as características individuais de cada investidor, garantindo que as recomendações de investimento estejam alinhadas com seu perfil e objetivos financeiros.

Para que Serve o Questionário de Suitability?

Como dito anteriormente, a principal função é identificar o perfil de risco do investidor com base nas respostas fornecidas. Dessa forma, as instituições financeiras, como bancos e corretoras, conseguem sugerir produtos de investimento que sejam compatíveis com a tolerância ao risco, o prazo de investimento e os objetivos financeiros do investidor já que nem todo mundo possui um conhecimento adequado sobre finanças e educação financeira

Por que o Questionário de Suitability é importante?

Responder esse questionário de forma sincera é essencial para evitar que você se exponha a riscos que não está disposto ou preparado para assumir.

Além disso, ao adequar as recomendações ao perfil do investidor, a instituição financeira cumpre com suas responsabilidades regulatórias, promovendo um ambiente de investimento mais seguro e transparente.

Perfis no Questionário de Suitability

O questionário de suitability geralmente classifica os investidores em três perfis principais:

Conservador

Investidores com perfil conservador preferem a segurança e a preservação do capital mesmo que tenham retornos menores, isso signfica que eles priorizam investimentos de baixo risco, como títulos públicos, CDBs e fundos de renda fixa. 

Moderado

Investidores com perfil moderado buscam um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, são pessoas dispostas a assumir um pouco mais de risco em busca de retornos maiores optando por um portfólio que combine ativos de renda fixa e variável. 

Arrojado

Investidores com perfil arrojado ou agressivo têm uma alta tolerância ao risco e buscam maximizar seus retornos, mesmo que isso signifique enfrentar grandes oscilações no valor dos seus investimentos. Para essas pessoas, os ativos da renda variável são os produtos mais procurados.

Como Funciona o Questionário de Suitability?

O questionário de suitability é composto por uma série de perguntas que abordam diferentes aspectos do investidor, tais como:

• Objetivos de investimento: perguntas sobre o que o investidor espera alcançar com seus investimentos, como aposentadoria, compra de um imóvel ou geração de renda passiva.
• Prazo de investimento: perguntas sobre o período de tempo que o investidor pretende manter os investimentos, podendo variar de curto, médio a longo prazo.
• Tolerância ao risco: perguntas sobre como o investidor reage a situações de perda de valor nos seus investimentos e sua disposição para assumir riscos em busca de retornos maiores.
• Conhecimento e experiência: perguntas sobre o nível de conhecimento do investidor em relação aos diferentes tipos de investimentos e sua experiência anterior no mercado financeiro.

Se eu tiver um perfil com aversão ao risco, eu nunca vou poder comprar ações?

Essa dúvida pode surgir e quero que a resposta fique clara: não!

Você pode responder o questionário quantas vezes quiser ao longo da sua jornada como investidor.

O que acontece se faço investimento não recomendado pelo suitability?

Vou usar como exemplo a minha mãe, o perfil dela como investidora foi conservador e toda vez que ela fez compra de ações, a corretora mostrava uma mensagem de que ações não fazia parte dos produtos da carteira de um investidor com o perfil conservador. 

Para toda compra realizada, era necessário confirmar que estava ciente da incompatibilidade, mas isso não impedia que a compra fosse feita.

Isso nada mais é que uma forma de relembrar o investidor de que a renda variável possui riscos e é importante ter muita atenção e responsabilidade na hora de investir.